宁夏回族自治区扶贫开发办公室
自治区脱贫攻坚文件

关于开展金融扶贫小额信贷工作的指导意见(正式文件)

采编:海永强   时间:2016-08-16   来源: 宁夏回族自治区扶贫办 宁夏回族自治区财政厅

  关于开展金扶工程小额信贷的指导意见

   

  各市、县(区)扶贫办、财政局、人民银行各市中心支行、各县(市)支行、各银监分局:

  为贯彻落实《关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的意见》(中办发[2013]25号)、《关于创新机制深入推进百万贫困人口扶贫攻坚战略的实施意见》(宁党办[2014]31号)、《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》(银发[2014]65号)、《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》(国开办发[2014]78号)和《关于改革财政专项扶贫资金管理机制的意见》(国开发[2014]9号)的要求,更好地推动落实《宁夏金融扶贫·小额信贷“金扶工程”实施方案(试行)》,解决贫困地区“贷款难、贷款贵”问题,促进贫困地区产业发展,增强造血功能,加快贫困人口脱贫致富步伐,现提出以下意见。

  一、指导思想

  以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导,学习贯彻习近平总书记扶贫开发战略思想,认真落实党中央、国务院关于创新机制扎实推进扶贫开发的总体部署,把激发建档立卡贫困户内生动力、实现脱贫致富作为“金扶工程”的根本任务,推动财政扶贫政策与金融良性互动,充分发挥金融机构作用,针对建档立卡贫困户实施特惠政策措施,为实现百万贫困人口扶贫攻坚战略做出贡献。

  二、工作目标

  探索创新金融服务机制,运用开发性金融理念和方法,开展面向贫困地区的差别化、特色化的金融服务,以扶贫富民为出发点,集中打造具有宁夏特色的“金扶工程”品牌,创建全国金融扶贫试验示范区。进一步丰富扶贫小额信贷的产品和形式,创新贫困村金融服务,改善贫困地区金融生态环境,依托特色优势产业,以财政扶贫资金扶持为引导,以信贷资金市场化运作为基础,通过政府引导、政策支持,金融跟进,建立财政扶贫资金与信贷资金有效结合的方式,发挥市场作用,放大扶贫资金效益,建立信贷资金有效风险防控机制,满足建档立卡贫困户信贷需求,努力促进贫困户贷得到、用得好、还得上、逐步富。

  三、基本原则

  (一)精准扶贫、信用贷款。把提高建档立卡贫困户贷款可获得性作为工作的基本出发点。在普惠政策的基础上,采取更具针对性的政策措施,进一步完善思路、改进办法、创新方式,提高扶贫小额信贷的精准性和有效性。对建档立卡贫困户进行评级授信,使建档立卡贫困户得到免抵押、免担保的信用贷款。

  (二)政府引导、市场运作。发挥政府统筹协调作用,注重按市场规则推动扶贫小额信贷持续健康发展,协调金融机构为建档立卡贫困户量身定制贷款产品,完善信贷服务。金融机构自主调查评审放贷,贫困农户自主贷款、自主发展。

  (三)政策支持、金融跟进。充分发挥政策的叠加效应和财政资金的杠杆作用,创新扶贫资金管理模式,完善金融扶贫配套措施,以财政扶贫资金撬动信贷资金,增大扶贫投入总量,形成扶贫合力。

  (四)规范运作、防范风险。加强金融风险防控,探索建立贷款风险分散和化解机制。金融机构应根据建档立卡贫困户的信用评级,审慎核定授信总额,合理设定贷款管理比率。

  四、扶持的范围、重点和方式

  (一)扶持范围:原州、西吉、彭阳、隆德、泾源、海原、同心、红寺堡、盐池及沙坡头、中宁、灵武山区乡镇和生态移民安置区(含吊庄移民区)。

     (二)扶持对象:有贷款意愿、有就业创业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户。

     (三)扶持重点:支持建档立卡贫困户发展扶贫特色优势产业,增加收入。

     (四)扶持方式:对符合条件的建档立卡贫困户提供5万元以下,期限3年以内的信用贷款。

  五、政策措施

  (一)在开展信用户、信用村、信用乡(镇)创建活动的基础上,认真开展信用等级评定工作。对申请贷款的建档立卡贫困户,由村两委、驻村工作队、村民代表及金融机构组建信用状况评议小组进行评级,金融机构独立审核放贷。

  (二)加大对贫困地区支农再贷款、再贴现支持力度,引导金融机构扩大对建档立卡贫困户的信贷投放。鼓励金融机构给予贷款利率优惠,切实降低建档立卡贫困户融资成本。

  (三)各市、县(区)可从自治区切块下达的扶贫资金或整合的各类资金(含社会、企业、帮扶单位捐赠)中,对符合条件的建档立卡贫困户给予贴息支持,贴息利率原则上不超过同期贷款基准利率,具体贷款贴息利率由各市、县(区)自主决定。原自治区扶贫办、财政厅印发的《关于对“千村信贷·互助资金”捆绑贷款给予贴息的通知》(宁扶贫办发[2012]152号)中贷款贴息政策统一参照本意见执行。

  (四)各市、县(区)可根据实际发生贷款规模从自治区切块下达的扶贫资金或整合的各类资金(含社会、企业、帮扶单位捐赠)中合理设立风险补偿金,用于补偿扶贫小额信贷发生的坏账损失。自治区扶贫办商自治区有关部门研究制定风险补偿金管理办法。

  (五)采取“以社带户、以企带村”的方式,组织贫困农户参与扶贫特色优势产业建设,拓宽建档立卡贫困户获得贷款的途径。对与建档立卡贫困户建立紧密利益联结机制的示范大户、专业合作社、互助社和扶贫龙头企业,优先申报国家扶贫产业发展基金项目(具体支持办法另行制定印发)。

  (六)鼓励保险公司针对建档立卡贫困户及其经营的产业开展人身意外伤害保险、健康保险、财产保险等保险服务,分散贷款风险。推动农村小额信贷保险等险种的发展。探索银行、保险公司等金融机构与政府分担扶贫小额贷款风险的办法和机制。

  (七)探索建立县、乡(镇)、村三级联动的扶贫小额信贷服务平台,为建档立卡贫困户提供信用评级、建立信用档案、贷款申报等信贷服务。

  六、组织保障

  (一)加强领导。各市、县(区)政府是“金扶工程”实施的主体,对资金安全、规范、有效运行具体负责,要及时制定“金扶工程”实施方案并上报自治区扶贫办备案。自治区扶贫、财政、金融等部门对“金扶工程”实施予以指导。各市、县(区)扶贫开发领导小组要把推进“金扶工程” 作为市县精准扶贫的关键举措,科学确定发展规划,明确发展目标,“金扶工程”开展情况将纳入各县(区)扶贫办年度目标责任书和年度扶贫工作考核。

  (二)明确程序。建立完善方便快捷的信贷服务程序。鼓励金融机构创新信贷审批方式,吸收村民、村两委、村互助社理事会成员组建农户信用状况评议小组,提高村民对信贷活动的参与度。地方政府、村两委、村互助社理事会和驻村工作队要加强服务金融机构和贫困户。

  (三)落实职责。各市、县(区)扶贫部门要做好组织动员、政策协调、宣传培训、监督检查工作,制定相关办法;发挥村两委、村互助社理事会、驻村工作队等组织的作用,配合金融机构做好建立信用评级方面的工作。财政、扶贫部门要做好风险补偿基金、扶贫贷款贴息资金统筹、管理和兑付工作。人民银行各分支机构灵活运用多种货币信贷政策工具,努力推动相关配套政策落实。银监局要完善银行业金融机构差异化监管政策,提高扶贫小额信贷不良贷款率的容忍度。保监局要积极推进农村保险市场建设,不断增强贫困地区风险保障功能。各金融机构要做好贷前调查、贷款发放、贷后跟踪管理和贷款回收工作,会同各市、县(区)扶贫部门在每个县(区)抓好一批示范村。

  (四)制定规划。各市、县(区)应根据建档立卡贫困户和整村推进工作需要,编制扶贫小额信贷发展规划(2015—2020)和年度工作计划,报经自治区扶贫办审批后实施。

  (五)公告公示。各市、县(区)应将扶贫小额信贷政策规定、贴息资金使用情况向社会公开。要在政府门户网站或主要媒体公告公示贷款和贴息资金扶持对象名单,公布举报电话,接受社会公众监督。要继续坚持和完善行政村公告公示制度,引导扶贫对象自我监督、自我管理。

  (六)监督检查。自治区扶贫、财政、人民银行等部门将加强对“金扶工程”政策执行情况的监督检查。对违反本指导意见,虚报、冒领、套取、挪用财政贴息资金的单位和个人,按照《财政违法行为处罚处分条例(国务院令第427号)》有关规定处理、处罚、处分。

  (七)解释执行。本指导意见自印发之日起执行。《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》(国开办发[2008]29号)中涉及到户贷款的相关规定,与本指导意见不一致的,遵循本指导意见。本指导意见由自治区扶贫办会同财政厅、人民银行银川中心支行、银监局和保监局负责解释。

   

   

   

  宁夏回族自治区扶贫办        宁夏回族自治区财政厅

                                

   

   

   

  中国人民银行银川中心支行        中国银行业监督管理

                                   委员会宁夏监管局

   

   

  中国保险监督管理委员会

  宁夏监管局

  2015年1月日


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